今年，是南都“金砖奖”第10年，也是“金砖奖”前所未有的升级改版。目前，金砖奖奖项申报、各级评审和线上互动正有序展开。岁末，我们将迎来大型论坛暨颁奖盛典。在此期间，我们还将推出多期主题特刊，今天推出第四期《金融助力乡村振兴深调研》。

数字技术的发展为“三农”金融领域存在的老难题提供了新的解决方案。在助力全面推进乡村振兴过程中，数字普惠金融尤为重要。在近期召开的2021金融街论坛上，“推动数字金融与脱贫攻坚、乡村振兴需求有机融合”也被反复提及。

根据南都记者调研，不少平台型金融科技公司、消费金融公司，也在积极投身“三农”方向的普惠金融业务发展，并立足自身技术服务优势，不断创新助农惠民形式，以科技助力金融服务乡村振兴。下沉直达曾经金融难以覆盖到的农村普惠客群，打出打出“免息贷款+人才培养+消费助农”组合拳，运用“黑科技”加持，突破涉农金融服务瓶颈。

客群定向下沉：金融科技加持 涉农业务体量见长

做好“十四五”时期农村金融服务工作，支持巩固拓展脱贫攻坚成果，持续提升金融服务乡村振兴能力和水平，已成为当前重要工作之一。中国银行研究院的报告显示，当前，我国下沉市场人口10.04亿人，占总人口数72%，分散在中国广阔的市、县、乡、村当中。随着乡村振兴战略的全面开展，农村市场的消费需求也被激活，金融科技公司和消费金融公司也将客群延伸至“田间地头”。

数据显示，截至目前，网商银行涉农贷款客户数累计超2000万，占比50%。截至2020年12月31日，360数科在小微、三农以及个体工商领域，累计帮助金融机构授信用户逾730万人，与近100家全国性及地方金融机构达成合作，累计交易金额逾2555亿元。360数科累计服务三农用户151万人，乡村振兴服务覆盖28个省、401个市，下沉服务1700+县级行政单位。马上消费金融累计服务农村用户2398万、交易总额2471亿元，县域用户2956万、交易总额3624亿元。招联消费金融服务的乡镇地区用户占比超过60%；苏宁消费金融累计服务约105万全国乡村县镇的用户，消费笔数超900万笔，消费总金额超86亿元；北银消费金融累计服务的乡村消费者近200万户。

从“输血”到“造血”：打出“免息贷款+人才培养”组合拳

南都记者在调研中梳理发现，金融科技公司和消费金融公已经通过扶持地方特色产业、巩固脱贫地区发展、加强重点区域扶持力度等措施，全面投身乡村振兴。

根据梳理，2021年“中国农民丰收节”前夕，网商银行为全国160个国家乡村振兴重点帮扶县的农户、小店、电商等群体提供了60天免息贷款支持。10月14日，网商银行对外发布了其数字供应链金融解决方案“大雁系统”，同时，也通过减免息费等方式，为200家绿色认证核心企业和100家农业龙头企业供应链上的小微经营者提供专项资金支持。

在今年4月，度小满金融启动“小满助力计划”公益助农免息贷款项目，面向农村地区人群提供无抵押、无担保、无利息的纯信用贷款服务，免息贷款金额1万~20万元，循环额度，还款周期为一年一次，如果还款状况良好可以续贷，享受连续免息三年。同年5月21日，度小满金融宣布将在未来三年中，每年发放10亿无息和低息贷款，助力乡村振兴。还开启了“乡村振兴·领航员人才培养计划”。选取县域产业带头人、合作社负责人、返乡青年等作为重点培训对象，为这些创新创业带头人进行培训指导，提升他们的专业技能。

马上消费金融则在其App中的“安逸花商城”提供乡村振兴专区，为相关农业主体提供导流、撮合服务；联合重庆百货举办线上线下乡村振兴购物节，增加农产品的曝光度，帮助农产品走出乡村。

“黑科技”破题：大数据预测长势，卫星遥感预估价值

当前，农村地区仍面临着融资难、融资贵等痛点难点问题。基于此，百度副总裁李硕在近期的公开演讲中提出，乡村振兴破题有三个关键词：兴农、强链、融通创新。首先，兴农是基础。其次，强链可以让企业清晰得知道当前处在的产能供给是有竞争力的、还是落后的，并帮助这些企业真正得走出去变强。最后，融通创新需要各个企业在实践和落地的过程中，重新组合各自优势要素，推出更多符合县域经济发展需求的产品。

据其介绍，在农业领域，百度智能云基于视觉、声音等多维数据进行活体关键行为识别、农作物生长期和产量预测等，还通过多维数据建立特定品类的等级模型，进行农产品自动分级分拣。例如，百度智能云通过海量数据处理能力为农作物的涨势做出判断、利用气象大数据预测天气状况从而为农户决策提供更多依据、构建虫害检测模型进行虫害预测等。

而网商银行则推出了命名为大山雀”的国内首个卫星遥感信贷技术，并基于该技术，推出了服务县域新型农业生产经营主体的信贷服务。据网商银行相关负责人介绍，团队基于深度神经网络、Mask-RCNN等AI模型算法建立了28个卫星识别模型 ，涵盖水稻、小麦、玉米等的全生长周期识别模型，地块识别、云块识别等模型，以此来解决农户种的是什么，种多大，种得好不好的问题。农户拿着手机，绕地走一圈，或是在支付宝上把自己的地在地图上圈出来，卫星就可以去识别这块地的农作物面积、作物类型，目前准确率已达到93%以上。农户圈出的地块是否准确，可以和农户在政府机构登记的土地流转、农业保险等数据进行交叉验证。有了这个关键信息，再结合气候、行业景气度等情况，通过几十个风控模型，就可以预估产量和价值，从而向农户提供额度与合理的还款周期。

编辑：熊润淼

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2021年南方都市报“金砖奖”