保险是一种特殊的商品，我们买保险也会有相应的权益。但很多小伙伴没接触过保险，对他们的权益一知半解。

今天，就来和大家科普一下，买保险，您将拥有哪些权益？

1.“无理由退货”——犹豫期

犹豫期，也叫冷静期，是指投保人签收保单后的一段时间内，无论什么原因，可以无理由要求保险公司无息退还所支付的全部保险费。

2.“延迟缴费”——宽限期

宽限期，指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间。宽限期一般存在于长期保险产品中，保险法规定宽限期为保单所约定的交费日期的次日起60天。消费者如忘记按时缴费或遇资金紧张的情况，在宽限期内补交保费，保险合同依然有效。

3.“复活保单”——保单复效

如果宽限期结束之后仍未支付保险费，保险公司不承担保险责任。有些长期险，如果在合同中止后两年内补足应缴保费和利息，就可以申请保单复效。保险公司需要重新核定风险和费率，有的保险产品可能需重新体检。

4.“应急权益”——保单贷款

保单贷款的最高金额是当时现金价值的一定比例，有贷款期限限制，贷款利率没有统一标准，不同公司的规定不同，大家可以查看保险条款。

这项权益对持有大额保单，短时间内出现资金周转问题的投保人特别有用。但贷款的本金加利息如果超过合同的现金价值，合同效力可能会中止，这时出险的话就无法得到赔偿。

5.“减少保费”——减额交清

此项权益仅限于标准体，它是投保人失去交费能力的情况时可以采取的措施，是指在本合同具有现金价值的情况下，投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，保持合同继续有效。

6.申请保险金给付时效

《保险法》规定，人寿保单请求保险金的诉讼时效为5年，非人寿保单为2年，从被保人，和受益人知晓或应当知晓保险事故之日开始算起。但推迟申请可能会影响事故调查，因为被保人未及时报案影响事故调查，保险公司可以不承担这部分责任，所以大家知道保险事故后一定要尽快报案。

7.指定受益人

很多人投保时不会特地指定受益人，而是选择“法定”。指定受益人的话，投保人和被保人可以指定受益人数、保险金领取比例，还可以变更受益人。因此建议大家最好行使好这项权益，明确受益人是谁，拿多少钱，确保保险金按照自己的意愿分配。

8. 退保——解除合同的权利

如果保单已经存在几年，不想再继续持有这张保单，可以“退保”，即结束持有保单，拿回保单现金价值。退保前，保险消费者需充分结合当前及未来将面临的各种风险，经过深思熟虑后再行操作退保，以免遭受不必要的损失。

9. 纠纷处理

  保险消费者依法享有保单权益，详情可在保单合同里进行查阅。收到保险合同时，请广大消费者不要因为条文晦涩就直接忽略或道听途说保单的相关权益。如对保单有疑问，请直接联系保险公司的官方客服热线电话或咨询保单服务人员进行保单条款的解读，平安人寿服务热线95511，平安人寿纠纷处理专线4001666333。

您也可以通过广东正和银行业保险业消费者权益保护中心（简称“正和消保中心”）申请调解维权，正和消保中心是广东银保监局指导下成立的非营利民办非企业，本着依法调解、公平公正的原则，致力调解银行业保险业消费者投诉纠纷，联系电话4009888188。

特别提醒广大保险用户注意：社会上一些组织或个人以怂恿、诱导等手段，让消费者委托其代理“全额退保”，给客户带来失去正常保险保障、资金受损或遭受诈骗、个人信息泄露等严重风险。警惕“代理退保”的黑手，依法维护自身合法权益，切勿相信非官方电话来电。

当养老危机越来越严峻，未来养老的方向又该何去何从？

“开放三胎”政策一经公布便迅速引起社会热议，不少80后、90后网友戏称：他们这些独生子女将可能是养老压力最大的一代人，因为平均一对夫妻要养4个老人，拉扯3个娃，带9个孙辈。虽然这只是戏言，但是它的背后隐藏着这一代人对养老深深的焦虑感。

之所以要开放三胎，是因为当前我国人口的“少子老龄化”态势愈发严峻：近年来生育率持续下降，60岁以上人口却已超2.5亿，相当于每5个人中就有1位老年人。而到了2035年，中国将进入超老龄化社会阶段，一个在职人员就要供养一位退休老人。（数据来源：《中国养老服务政策选择：建设高效可持续的中国养老服务体系》，国家统计局2000-2019人口调查数据）

“中国三明治”的养老困境

当80、90后进入40岁时，父母正处于60岁＋老龄化阶段，子女正处于受教育黄金时期，作为典型的“中国三明治”，这时是他们家庭养老压力最大的时期，而好不容易熬过这个时期，又可能会迎来他们自身齐老压力最大的时期。

从给父母养老到给自己养老，这一代人从中年开始就将持续面临“养老窘境”。而且大部分80、90后的身上都有房奴、车奴、卡奴的标签，如比大环境下，该如何给父母更好的养老条件，等自己老了以后，又该怎么度过余生？

“养儿防老”不如自己防老

俗话说“养老防老”，当我国老龄人口已经迈过7年加速期，即将迎来14年加速期：“少子老龄化”态势愈发严峻，“养儿防老”这句话充满了不确定因素。

竞争激烈的职场，日益上涨的生活成本……巨大的经济压力让这一代人为了赚钱养家分身乏术，根据中国青年报社社会调查中心进行的“2021全国两会青年期待”调查显示，在养老方面，青年人面临的最大问面是没有时间和精力照顾老人。而且每个家庭的情况和环境不一样，不能有固定的思维认为养儿一定能防老！

“养儿防老”不如自己防老，当老龄化趋势不可逆，唯有积极拥抱变化，趁早为养老做打算，才能真正拥有一个不褪色的幸福晚年！

人到晚年，情感是依靠，精神是支柱，物质才是根本和基础！一份确定、积累、持续的养老储备，不仅可以让我们养老更有底气，还能让我们无论身处何种养老阶段，都能享受重归自己的美好时光。近期，平安人寿明星级年金产品“御享财富（养老版）”重磅上市，退休就能领，满满诚意给你理想养老的确定答案！

御享财富（养老版）助力品质晚年

老有所乐：马上领

投保时被保人在年龄＜55/60周岁，则被保人可在55岁／60周岁的保单年日领取第一笔养老金；投保时被保人年龄≥55/60周岁，到可在合同生效的首个保单年领取养老金，及时开启美好养老时光！

老有所安：确定领

确定的领取时间、确定的领取金额，打造专属养老的现金流，避免其他风险导致的资金挪用！

老有所养：安心领

聚财宝养老账户的养老金可增长，无缝匹配逐年增加的养老支出！

老有所依：长久领

最长可选择钱取至105岁，长久相伴的现金流让养老始终保持体面尊严！

“御享财富，助您锁定品质养老，乐享晚年人生！

重要提示：

1、御享财富养老年金保险产品计划由平安御享财富养老年金保险（简称御享财富养老）、平安聚财宝（2021)终身寿险（万能型）（简称聚财宝终寿）、平安聚财宝（2021)养老年金保险（万能型）（简称聚财宝养老）组成。您可根据实际保障需求与经济承受能力合理规划选择保险产品计划。

2、本保险产品计划中的平安聚财宝（2021)终身寿险（万能型）、平安聚财宝（2021)养老年金保险（万能型）（简称聚财宝养老）为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。

3、御享财富（养老版）是指平安御享财富养老年金保险产品计划。

4、若投保时男性被保险人年龄＜60周岁，女性被保险人年龄＜55周岁，则自60周岁（男）／55周岁（女）的保单周年日开始，被保险人生存的情况下，给付养老保险金；若男性被保险人≥60周岁，女性被保险人年龄≥55周岁，则自合同生效后的首个保单周年日开始，被保险人生存的情况下，每年给付养老保险金。

5、平安御享财富养老年金保险产品计划缴费期可选3年和5年，具体保险责任详见保险条款。

6、需满足聚财宝、御享财富保单贷款和聚财宝部分领取的规则限制，详见保险条款。

7、可自主选择年领或月领的养老保险金领取方式。当结算利率超过低档保证利率时，养老保险金增加。若选择年领，则按年增加。若选择月领，则按月增加。若结算利率等于低档保证利率，养老保险金不增加。

8、本材料中提到的聚财宝万能账户包含聚财宝终寿与聚财宝养老。领取养老保险金需先将聚财宝终寿的账户价值部分或全部转至聚财宝养老账户，然后又聚财宝养老给付，具体领取规则详见条款。

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编辑：许文茜