信托、私募基金火热背后如何规避风险？广东建行为您支招
截至2021年2季度末，信托全行业资产规模达20.64万亿元，信托业务持续火热。私募基金同样在近年蓬勃兴起，广受高端人群青睐。
然而，因部分企业经营不规范等原因导致的信托风险事件也时有发生，仅2020年信托产品就发生310多起违约事件，涉及违约项目金额超过1600亿元。私募基金往往存在基金未按时备案、运作未严格按照合伙协议要求执行、对外投资流程不规范等问题，潜藏着较大的投资风险。同时，新型网络电信诈骗、银行卡盗刷等骗局也需要金融消费者时刻警醒。
投资者如何在追求收益、个性化资产配置同时，有效加强风险防控，严防死守，切实保护自身合法权益呢？日常生活中，消费者如何避免掉入金融诈骗陷阱？“3·15”国际消费者权益日期间，建设银行广东省分行为广大消费者支招。
信托资产规模不断攀升
火热背后如何规避风险
信托机构是我国金融机构中唯一可以横跨货币市场、资本市场和产业市场进行组合投资的特许金融机构，是目前我国资金运用范围最广的金融机构。信托业务在个性化定制，资产隔离，财产保全，公益金融等领域具有独特优势，行业规模也在起伏中快速发展。截至2021年2季度末，信托全行业资产规模达20.64万亿元。
目前我国共有68家信托企业，但历史上的信托企业曾一度多达上千家。大量风控薄弱、经营不良的企业关门倒闭，给投资者带来大量风险。从近年来的违约事件看，风险案件企业集中度也较高。信托企业在经营理念、风险偏好、风控能力等方面差别对于信托产品风险有较大影响。
与此同时，因部分企业经营不规范等原因导致的风险事件也时有发生。仅2020年，集合信托产品就发生310多起违约事件，涉及违约项目金额超过1600亿元，不少知名公司均出现了大量信托产品集中违约事件，涉及的违约项目金额巨大。
建行解读：
中国建设银行广东省分行提醒广大投资者：首先要选择好的产品。不同的信托产品有不同的投资理念、投资方向和投资对象。以债券为投资对象的产品风险显然要低于以股票为投资对象的产品；目前情况下，投资新基建也要明显强于投资房地产。作为金融消费者，我们要详细了解产品的投资方向和标的，因为大部分不能按期兑付的信托产品均与投资标的质量有莫大关系。
其次要选择好的机构。投资者要尽量选择经营稳健、实力强大、风控良好的信托企业产品。此外，从政策层面看，除家族信托外，所有信托产品均要求进行信托财产“第三方保管”，尽管信托财产保管人机构并不对产品投资风险承担任何责任，但各类金融机构在合作中更倾向于选择风险偏好类似的机构合作，因此，在选择信托产品时也可适当参考信托财产保管人机构情况。
最后要理解信托的逻辑。信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。其包含4个方面基本内涵：以信任为基础，以财产为前提，以受托人为核心，以委托人的意愿为目的。通俗的说，就是托付靠得住的人按照投资者的意思打理财产，这个被托付的人就是信托公司。理解了信托制度的逻辑和本质，我们就能联系生活经验更好的选择信托产品和信托服务了。
私募基金热度屡创新高
关注“三大要点”识破潜在风险
因个性化、限制少、产品线丰富、类型多样等产品优势，又因头部机构亮眼的业绩表现，私募基金投资近年来蓬勃兴起，广受高端人群青睐。
截至2021年8月，全国私募投资基金规模已达19万亿，管理机构更是超过2.4万家。
不过，与公募基金相比，由于信息公开不及时、投资标的复杂、部分项目投资周期较长等因素，实质上私募基金风险更高，往往存在基金未按时备案、运作未严格按照合伙协议要求执行、对外投资流程不规范等问题，潜藏着较大的投资风险。
2020年一家名为“中金国瑞”的私募机构就被官方通报，其非法吸资超20亿，涉及上千名投资人，致使大量投资者血本无归。
建行解读：
中国建设银行广东省分行提醒广大投资者，可注意“三大要点”，切实保护自身合法权益。
一要严格筛选标准，提升投资质量。在管理人层面，要对其营业范围、实缴注册资本、股东构成、投资团队、经营情况等进行了解，关注管理人资质和实力，降低管理人方面可能出现的道德风险。
在基金层面，要关注其是否完成工商登记、是否符合法规要求、手续是否完备、机制是否齐全，一个简单有效的参考标准是查看私募基金投资人中是否包含有机构投资人，以及相关机构投资人的资质和实力。
二要关注资产托管情况。目前，虽然监管未硬性要求私募基金必须托管，但窗口指导指向第三方托管机制。托管机制成为私募基金管理人提升行业信誉、维护消费者权益的优先选择。进行私募投资时，查看产品是否进行第三方托管以及托管方资质，对于控制投资风险也很有帮助。
三要持续关注，及时防范潜在风险。作为私募基金投资人，需持续跟踪私募投资基金和基金管理人的备案情况。具体包括：中国证券投资基金业协会网站查询备案与诚信信息公示情况，国家企业信用信息公示系统查询私募投资基金及其管理人列入经营异常名录、列入严重违法失信企业名单的情况等。如遇异常，应及时甄别风险、争取提前退出投资，避免投资出现损失。
此外，中国建设银行广东省分行强调，不管是私募基金的兴起还是公募基金的火爆，都伴随着基金诈骗手段的诞生。
当前，不法分子主要通过直接冒用基金公司名字，诱骗投资者购买投资产品；冒用基金公司员工及旗下基金名义，诱导投资者扫描二维码登录诈骗页面、诱导投资者登录虚假网站或手机客户端等；伪造钓鱼网站，将网站内容设计成与基金公司网站内容一致等三大手段实施诈骗。投资者需警惕异常基金业务及活动、关注基金产品有无托管机制并巧用识别工具辨别基金真伪。
时刻保持警醒，保障资金安全
慎防网络电信诈骗、银行卡盗刷等骗局
除了以上投资业务需要金融消费者谨慎研判以外，中国建设银行广东省分行还指出，网络电信诈骗、信用卡盗刷等常见诈骗手段同样需要消费者在日常生活中时刻保持警醒。
电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。
中国建设银行广东省分行表示，电信网络诈骗社会危害相对较大，受害群体不特定，且多为跨地区甚至是跨境作案，案件的侦办难度大，作案手法变化快，犯罪分子作案手法翻新层出，千方百计编造各种虚假事实进行诈骗犯罪，从最初的“中奖”、“消费”虚假信息，发展到“绑架勒索”、“电话欠费”等虚构事实诈骗，甚至冒充电信工作人员、公安民警诈骗，欺骗性非常大，识别很困难，没有接收过诈骗信息的群众非常容易上当受骗。
中国建设银行广东省分行提醒广大消费者：陌生链接未经核实不乱点、个人信息不要随意透露、输入或透露验证码要谨慎。
“银行卡放在身上，钱说没就没”。近期，有不少持卡人反映过此类情况。经查，受害人反映的那些不明交易都是在境外被人取走，而且大多都有被“一元洗车”活动吸引而在洗车店刷卡消费的经历。
不法分子往往以超优惠活动合作的名头，骗取洗车店等店主信任，在店内安装非法改装的POS机，并唆使店主引导持卡人在支付环节先刷卡再插卡，在此环节窃取银行卡片磁道信息及密码。交易达到一定数量后，不法分子到店取走POS机，使用窃取的银行卡信息制作伪卡，在境外通过ATM取现、POS机刷卡等方式盗取持卡人资金。
中国建设银行广东省分行提醒广大消费者，为防止银行卡被盗用，委托他人开立的银行卡，请及时到营业网点激活并修改密码；建议将磁条卡换成芯片卡、开通短信提醒；合理设置银行卡转账、消费的限额。按需开立磁条卡安全锁，设置境外消费和取现限额。
同时，广大消费者要妥善保管银行卡，守住密码，丢卡要立即挂失；刷卡消费时，不要让卡片离开自己的视线，留意收银员的刷卡次数、签购单上金额是否正确，取回卡片是否为本人的卡片等。
此外，广大消费者在自助交易要多留心，在自助机具上办理业务时，请留意自助机具出钞口及密码键盘有无异样或被改装。如果出现机器吞卡或不出钞故障，不要相信陌生人员或者陌生电话的操作指引，应立即联系银行工作人员或拨打银行客户服务热线咨询。
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文/许爽
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编辑：许文茜
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