近日，友邦人寿首次推出了针对“次标体”人群的重疾险产品《友邦如意悠享系列重大疾病保险》，成为了市民热议的话题。过去，由于较高的投保门槛或核保条件，“次标体”人群难以投保适合的重疾险，或是只能通过“除外”、“加费”、“延迟”等方式享受“打折”的保险保障。友邦“如意悠享”为次标人群定制终身重疾保障，在满足亚健康人群迫切的健康保障需求方面带来又一次创新实践。

59岁的刘女士，曾经因为比较严重的颈椎病住院治疗，从2003年开始到现在差不多20年，期间，她一直不断尝试购买重疾保险，但多次被拒之门外。作为一位保险从业人员，刘女士每天都在为身边的客户规划保障，但自己却没有机会购买重疾险，刘女士很无奈。

当友邦“如意悠享”上市，刘女士便第一时间进行了解并成功投保。“仅需通过专属健康问卷中的3道选择题，无需体检即可轻松投保，非常人性化”。据了解，过去曾因“三高”“结节”等问题发生理赔过的客户，只要符合健康告知的要求，无需体检，即可以按照标准体待遇正常参保，获得正常的保障待遇和服务。

作为“友如意”重大疾病保险系列产品的新成员，“如意悠享”是国内市场上颇具创新性地解决带病人群重疾保险需求的解决方案。看似简单的产品形态完整保留了重疾险产品的风险保障部分，实现了带病人群保险保障产品从0到1的质的突破，给带病人群带来了希望和保障。

广东的另一位客户贾女士，几年前体检查出了甲状腺结节、乳腺结节和子宫肌瘤，她非常苦恼，之前多次尝试咨询投保传统的重疾险，但是以上三类问题都被除外。后来，贾女士得知友邦“如意悠享”的上市，经过朋友推荐，她联系到了友邦广东营销员并在符合公司投保要求的情况下，成功投保。贾女士深感欣慰，终于补充了她重疾保障的不足。

据麦肯锡于近期发布的白皮书，目前中国带病体人口达4亿，医疗支出占比达50-55%，但这个群体商保保费占比仅6%。中国社会科学院城市发展与环境研究所的一项调查结果显示，中国处于“亚健康状态”的人口庞大。亚健康人群与患病人群，均是被保险行业定义为“次标体”的代表性人群。较健康体而言，此类“次标体”人群发生重大疾病的概率相对更高，由此也带来更大的就医资金需求和对更优质就医资源的需求。

基于“以客户驱动的业务革新”策略，友邦人寿持续对客户需求进行深入观察、细致分析和精准研究，历时4个月，终于将“简易核保”这一概念改造成了一个适合中国市场和客户的保险产品。凭借周全保障、健告简洁、投保宽松、资源护航四大特点，“如意悠享”让次标群体拥有获得终身重疾保障的机会，帮助其更安心、从容地应对未来可能的健康风险和挑战。

具体来看，“如意悠享”的核心保障包括重度疾病、全残、身故的保险金，涵盖99%重疾理赔，且给付金额高达100%基本保险金额。在核心保障的基础上，这款保障产品还同时覆盖结节和三高人群非常关心的3种轻度疾病，针对这三种轻度疾病给付20%基本保险金额，帮助次标人群“病向浅中医”，实现更周全的健康风险保障覆盖。同时，“如意悠享”充分考虑到传统重疾险中核保的繁杂，客户仅需通过专属健康问卷中的3道选择题，无需体检即可轻松投保。

为了响应“健康中国2030”规划，提升全民健康素养，帮助更多市民完善健康保障，在2023新年到来之际，友邦保险携手《岭南大医生》，联合多位健康医学领域权威大咖，开启《友邦特约•跨年系列演讲》，为大家科普如何保障与规划自身的健康生活，提升健康安全感，做好自己健康的第一责任人。12月30日的直播演讲，广东省人民医院肿瘤医院副院长、乳腺肿瘤科主任王坤将会为大家带来分享。紧接着的两周，中山大学中山眼科中心眼底外科主任医师李涛、广东省中医院心血管病科主任医师胡世云、广东省卫生和计划生育委员会原副主任、中山大学岭南学院客座教授、中山大学公共管理学院MPH导师廖新波将会相继登场，陪伴大家迎接元气满满的2023。

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编辑：许文茜