“金融营养师”C位出道，他们这样看待财富人士的未来机遇
今年45岁的欧先生正值人生的“黄金期”，在广州自营一家外贸公司,太太陈女士，40岁，国企管理者，研究生学历。小孩今年刚念小学5年级，有出国留学打算。
处于上有老下有小的年纪，欧先生经常感到焦虑：一方面要为孩子出国留学做好充足的资金准备，一方面要做好家庭财富管理和资产传承计划，还要规划好家庭风险及健康保障，以保证自己未来可以真正过上有品质、能安心的退休生活。尽管他家里也会购置房产，并且配置一部分股票、海外私募股权投资等，但作为忙于生意场合的理财“门外汉”，去年股票账户亏损近30%，让他更加无所适从。
实际上，在大湾区，像欧先生这样的财富中产人士比比皆是，他们的烦恼也如出一辙——虽然注重资产增值、家族财富传承、子女教育、退休保障等，却始终不知道该如何做好多元化的资产配置，选择适合自己的理财产品。
不只是中年人，年轻人也有类似的困惑。近期的调研结果显示，虽然90.30%的受访青年认同养老要越早准备越好，但仅有16.60%的人已经配置相关资产，有43.7%觉得人无远虑必有近忧，慢慢开始了解养老产品，同时，仍有39.7%的受访青年表示没有进行过任何行动。换句话说，“道理都懂，行动的很少”。
“睿见有道，财富无界”，响应财富人士的多样化理财需求
都知道理财规划很重要，都愈发重视财富传承、子女教育、养老规划，但是为什么那么多“知行不合一”的矛盾？放眼望去，当前越来越多的财富人士追求“财富之上”的人生目标，财富管理这碗水，未来你能端稳吗？
说到底，还是需要“高人指点，贵人相助。”
正所谓“术业有专攻”。选择专业的财富管理机构来帮助我们进行科学的资产配置和产品筛选是非常有必要的。
作为业内领先的财富管理机构，渣打银行拥有160多年的全球资产配置经验，可谓“百年老店”。积淀了深厚的运营基础、跨境优势、以及对湾区客户潜在需求的洞察，能够有效帮助大湾区内投资者解决财富管理的困惑。
为更加契合当下财富人士的价值主张，渣打银行形成了自己的“财富观”— 睿见有道，财富无界，其中涵盖重要的四大优势，即洞见有道（insight）、乘势有道（ESG）；臻萃无界(open architecture)、赋能无界（“金融营养师”）。渣打凭借独到深入的财富洞察及全球视角，以客户需求为原点，打破财富管理之路上的藩篱，通过优化的资源、资产配置，构建匹配客户 “千人千面” 需求的 “金融营养师” 理念，以更开阔的视野与格局，帮助客户实现财富大业和超越财富的更高自由。
渣打大湾区中心位于广州市天河区广州环贸中心ICC
不仅高人指点还要洞见有道
那么他们究竟可以提供给客户哪些全球范围内的前瞻洞见和“智慧回报”？
在渣打银行第二季度全球市场展望中指出，由于对今年美国经济衰退的预期增加，因此看好债券胜过股票。我们仍然认为多资产收益策略吸引且多元化，可应对全球增长放缓的前景。债券方面，我们增持优质政府债，减持高收益债。股票方面，我们继续看好亚洲（除日本）股票，在欧美股市则采取防守性策略。
“作为一家国际性银行，渣打长期追踪美国、欧洲、亚洲等地区的宏观形势、市场焦点、以及主要资产类别走势。”渣打中国财富管理部总经理梁大伟阐释，“这些市场洞察和经验的积累与前线团队的专业服务相辅相成，为更好地服务客户个性化和多元化的财富管理需求提供了坚实的基础。”
值得留意的是，在渣打的财富管理业务中，还秉持一个非常重要的理念—“臻萃无界”，就是开放式的平台，即open architecture，和优中选优的做法。“优中选优”产品筛选机制，其具体过程体现为使用严格的内部专用量化和定性“3P框架”，即--基金表现(performance)、团队人才(people) 和投资程序标准(process)来科学地筛选出焦点产品。
渣打中国副行长李峰表示，基于开放式的平台甄选产品，配以我们多样的投资策略， 打破边界融会贯通，我们希望将我们基于insight优势、着眼于更长远价值投资的策略的“金融营养师”的角色扮演得更好。他坦言，未来，希望在“睿见有道，财富无界”的引领下，渣打财富管理板块能焕发源源不断的生机，为更多投资者带来财富及财富之上的正向回报。
金融营养师“出圈”，成为财富群体的“贵人”
如果说在把握投资机遇时需要高人指点迷津，欧先生等大湾区精英人士更期待在制定投资策略时得到“贵人”一臂之力。
不久前，金融界又一种身份闪亮“出圈”——金融营养师(trusted advisor)！大家都知道营养“秘籍”的重要。如果说体魄的健康需要营养师，那么财富的健康，同样需要“金融营养师”。实际上，金融营养师是渣打银行的自我定位，提供定制化财富管理服务，满足客户对财富传承及家庭保障的多样化需求，帮助财富人群破解难点痛点。
那么，来自渣打的“营养师”有何不同之处？据悉，随着金融业数字化进程不断加速，科技的迭代改变了很多银行的经营模式,也给金融领域注入全新生命力。渣打财富管理倡导“赋能无界”,将持续构建线上线下结合的、1+n多专家赋能的全方位“金融营养师”理念，满足客户“千人千面”的多方位、多场景的金融需求。
让专业的人来做专业的事，从而在复杂的投资环境中实现家庭财富的稳健增长，这是渣打累经逾百年磨砺的本源初心，更是“金融营养师”潜心“修炼”的看家本领。
【财富实践一】
全球资产配置机遇到来
渣打“金融营养师”提供量身定制的财富管理方案
向左有“金融营养师”的专业赋能，向右有百年老店的全球视野。多股势能加持，财富管理这盘棋，要如何下？
对于大湾区居民来说，跨境理财通正是全球资产配置的不二选择。在当前复杂的经济形势下，全球化资产配置已成为了一种趋势。契合今年财富管理“稳健”的主基调，“跨境理财通”试点一年多，已有超过3.5万名投资者抢喝“头啖汤”。
实际上，全球多元资产配置是渣打银行持续深耕的领域之一，早在2021年10月，渣打获许成为大湾区“跨境理财通”首批试点银行之一后，它就整合了本地及全球财富管理资源，为湾区居民带来南北双向逾百只投资产品，覆盖新经济、消费潜力板块的基金，能专业地帮助个人投资者便捷地投资海内外热门板块。
未雨绸缪，更体现一家国际银行的格局。去年，渣打香港率先开设了香港首家渣打优先私人理财中心，以提升优先私人理财客户的服务体验。而为了更方便客户详细了解跨境理财服务，渣打还推出了大湾区专属“理财顾问团”、跨境热线一站式转接服务，由洞悉两地市场动态的一线团队为投资者带来一站式服务体验。
【财富实践二】
大湾区专属海外留学教育礼遇，
助力新一代开启“优先人生”
置身大湾区，很多家庭关注的焦点已经不止于资产配置，同样关注家庭生活与子女的成长，这也成为金融机构的机遇与考验。
渣打为湾区客户提供一系列留学服务和高端教育协助，包括全流程、一站式的留学申请和背景提升等专业服务，与名校接轨、与招生官面对面的机会。更有英美名校夏令营、家族传承培养、英式礼仪、语言培训、海外访校、海外出行及生活服务、海外留学、背景提升、海外就业等全流程协助。
此外，渣打携手少年商学院为大湾区“优先理财”客户的子女提供的《GBA Kidpreneurs Club大湾区少年企业家俱乐部》课程，一直以来受到客户的追捧。这个暑假，渣打银行继续携手少年商学院，在大湾区开启为期两天的创意少年之旅，助力培养创意少年企业家，为财富人士提供更多增值服务。
结语
大湾区财富人士灿若星辰，不断促使财富管理机构各显神通，从简单的对财富保值增值的需求，演变成个人、家庭丰富多彩的人生追求。
去年以来，渣打银行重新解构了渣打中国财富管理的内核，形成新的客户价值主张“财富观”——睿见有道，财富无界。这个全新价值观以更高格局和视野，协助和便利大湾区投资者进行跨境理财，助力湾区客户成就财富大业。
“百年老店”渣打银行坚信，只有以客户需求为原点，创新服务管理，匠心打造行业标杆，以卓越的服务赢得客户的信任，才能在风起云涌的全球金融市场中实现双赢。
如果希望了解更多，关于跨境理财通的信息，可扫描下方二维码，联系渣打银行哦
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（文字：卢亮 王蕾娜）
编辑：戴越
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