专访泛华湾区家办创始人甘晓明：中国式家办目前处于初级阶段
近日，由泛华控股集团与泛华湾区家族办公室联合举办了“教育与传承——泛华湾区家族办公室精英教育专题峰会”，深入探讨了全年龄段、全球视野、全链条的教育培养规划。
会后，泛华大广东区域平台总经理、泛华湾区家族办公室创始人甘晓明接受了南都·湾财社记者的专访。甘晓明表示，在存款利率下行、全球经济承压的大背景下，大湾区一代创业者亟须寻找方式，通过资产配置穿越经济周期，实现财富传承。家族办公室能够以专业顾问的模式，帮助委托家族实现财富保值增值和家族企业世代传承。对于中国式家族办公室而言，主动适应市场变化，提供客户所需要的金融、非金融领域服务，是未来需要重点思考和发力的方向。
泛华大广东区域平台总经理、泛华湾区家族办公室创始人甘晓明
南都·湾财社：作为财富管理行业中“金字塔顶尖”，家族办公室正受到越来越多中国超高净值人群的青睐。您能否介绍一下泛华湾区家族办公室成立的背景及契机？
甘晓明：家族办公室是以家族资产的长期发展和财富代际传承为目标，通过组建含金融、信托、法律和财税等多领域专家的团队，为超高净值家族提供全方位财富管理和家族事务服务的专业咨询机构，进而持续保障家族成员的健康、幸福、智慧、和谐。现代意义上的家族办公室，可以追溯到19世纪，由于一些超级富裕人士的家族资产规划越来越大，家族成员关系越来越复杂，如何管理和保护其家族的财富、如何平衡家族关系是个难题，因此，需要聘请专门的团队来进行处理。
根据《2023胡润财富报告》数据，截至2023年1月1日，中国拥有600万元资产的“富裕家庭”已达514万户，千万元资产的“高净值家庭”也已高达208万户。然而，财富激增的同时，家庭财富管理与传承的挑战也愈发凸显。在存款利率下行、全球经济承压的大背景下，大湾区一代创业者亟须寻找方式，通过资产配置穿越经济周期，实现财富传承。
在国内，选择了家族办公室来提供财富管理和传承服务的高净值人士，往往并不缺乏投资机构或财富管理机构的追随，高净值人士更需要的是综合管家式服务，包含金融类和非金融领域，例如为子女提供精英教育、身份规划服务与接班人培养，为父母提供高端医疗与品质养老服务等等，需要机构以专业、优质、贴心的服务方式，为他们解决不能“用钱解决”的问题。
泛华湾区家族办公室筹建于三年前，我们当时在经营主营业务，以保险和服务类信托为主，了解到海外家族办公室发展的前景和趋势。同时我们也深入洞察了客户需求，在了解到大量客户存在这类复合型需求的背景下，我们成立了泛华湾区家族办公室。
南都·湾财社：面对万亿级的时代蓝海，当前各家都在抢先布局家族办公室。在您看来，泛华湾区家族办公室的核心竞争力体现在哪里？
甘晓明：在我看来，泛华湾区家族办公室具有很强的核心竞争力。第一，我们有别于银行系或是其他一些传统金融机构的家办，很多传统金融机构的家办是以整合内部资源，服务于自身高客，在为客户做资产配置的时候，更倾向于配置内部货架上的产品，不太会主动开放全渠道产品和服务供客户自主选择。
我们的家办跟他们不一样，泛华湾区家族办公室背靠华普和泛华两大上市集团，致力于成为客户身边的买方顾问，从中立客观的角度，以客户需求为出发点，采取“1+2+N”服务模式，让客户拥有更多的选择权，匹配个性化选择全市场、而非单一金融机构的产品。同时我们提供非金融服务赋能，例如教育方面，为客户家庭提供专业的、高效的、具有前瞻性的教育规划。
南都·湾财社：作为泛华湾区家族办公室的创始人，您如何看待家族办公室这个行业的发展趋势？目前我们国内家族办公室的发展处于哪个阶段？经营的难点在哪？如何突破？
甘晓明：在家族办公室这个赛道上，中国家族办公室目前处于初级阶段，成熟发展还需要较长时间探索。因此，我们在家族办公室领域接下来会根据客户的需求去匹配定制化的、客户真正需要的服务，而非单纯地售卖产品。
从家族办公室经营的难点来看，第一个难点体现在发起人的背景，如个人或是一些非金融背景的公司设立的家族办公室。如果背景不够雄厚，能力不够突出，很难吸引到行业稀缺的优秀人才，容易导致管理和运营困难。
第二个难点体现在难以真正提供客户所需要的家办服务。这与公司的金融背景、实力息息相关，公司是否能够真正整合海内外优质的金融以及非金融服务资源，从而为客户提供其所需要的家办服务，也是一大难点所在。
南都·湾财社：您如何看待大额保单、家族信托等金融工具在家族财富传承中的作用？
甘晓明：根据贝恩公司此前发布的《2023中国私人财富报告》，约有73%的高净值人群已经开始或正在准备财富传承的事宜。在代际传承的方式上，中国的高净值人群目前的首选方式是购买保险和购置房产，其中选择购买保险的客户比例达到63%，高于选择购置房产。而未来预计会拓展的方式主要包括设立家族信托和企业股权安排等。
在当前大背景下，无论是普通老百姓，或是高净值人士，都非常看重资产的安全和保值。而大额保单天然具有安全性、稳定性，是非常适合这类人群的金融产品。至于家族信托，我们通常把信托比喻成一个保险箱，将客户的资产放到里面去，能够真正实现风险隔离，同时按照客户的意愿实现财富的分配和传承。
南都·湾财社：与其他地方相比，粤港澳大湾区的超高净值人群在家族传承和财富管理需求方面有何特点?贵公司如何去满足这部分群体的需求？泛华湾区家办在未来有哪些发展规划？
甘晓明：大湾区其实有非常多的创业者，我们称之为一代创业者，在这些一代创业者中，很多人对于传承的态度趋于保守，缺乏长期主义精神和家族世代传承意识，所以在家办领域中，与国外相比观念较为落后。因此，如何真正让一代创业者理解传承规划的重要性和紧迫性，如何帮助他们把家族财富顺利平稳的传到二代，这是个非常重要的课题。
在大湾区，也有很多企业主把传承看得非常重要。因此，这一代大湾区高净值客户想要顺利实现家族财富、家族文化、家风等的代际传承，非常需要专业人士为其提供建议或解决方案。
基于这样的客户需求和市场活跃度，我们成立了泛华湾区家族办公室，接下来我们会重点帮助高净值客户解决其在财富保护、传承、管理中的需求。采用家族信托、保险金信托等财富管理服务类信托工具，去帮助企业家在家企之间建立好防火墙，用一些金融工具帮助客户真正实现财产的沉淀和传承。当然，也有不少高净值客户需要一些精英教育、大健康等方面的服务，我们也在同步推进。
家族办公室能够以专业顾问的模式，帮助委托家族实现财富保护管理和家族企业世代传承。所以在家办领域，我们也在重点推进三个方面的规划，第一个是教育板块，第二个是健康板块，第三个是资产配置板块，通过这三个板块去真正做好家办服务。
截至目前，泛华家族办公室体系已经帮助超过500个家庭建立了家族信托以及保险金信托，深度参与上市公司的家族企业传承和家族治理方案设计。为诸多优秀在读生、毕业生提供世界500强名企的实习机会，并为企业家二代成员安排游学、留学等一系列服务规划。
采写：南都·湾财社记者 罗曼瑜
编辑：罗曼瑜,刘常源
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