金融是国民经济的血脉，关系中国式现代化建设全局。中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，并明确要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。2024年1月16日召开的省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上提出，要“认真落实中央金融工作会议的各项决策部署，统筹推进经济和金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业作出新的更大贡献”“推动金融高质量发展、建设金融强国，要坚持法治和德治相结合，大力弘扬中华优秀传统文化，积极培育中国特色金融文化”。 

近年来，中国工商银行深圳市分行（简称“工行深圳市分行”）深入贯彻落实党中央、国务院重大决策部署，坚持服务国家战略，坚定走好中国特色金融发展之路，助力金融强国建设，积极培育、大力弘扬中国特色金融文化，用金融活水滋养新质生产力，全面做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，实现以专业所长服务实体所需，以创新发展支撑国家战略，以特色监管守牢风险底线，以守正创新之力融入粤港澳大湾区建设。

聚焦科技金融，助力产业成长

科技金融为五篇大文章之首，是推动经济高质量发展的关键所在。支持科技创新、专精特新、高端制造等高技术制造业、战略性新兴产业、传统制造业转型升级以及“卡脖子”关键核心技术攻关突破，是工行深圳市分行做好“科技金融大文章”的发力点。 

近年来，工行深圳市分行探索形成了“科技金融中心+总分行科技支行+重点发展支行”的“1+5+6+N”专业机构服务体系，陆续推出“研发贷”“科创贷”“专精特新贷”等特色化科技金融产品，累计为近万家科技企业提供综合金融服务，并在同业首创主动管理型科技企业知识产权证券化产品，累计发行规模超11亿元，帮助近百家科技企业实现低成本“知产”融资。

APL科技是一家专业从事热敏电阻及温度传感器、氧传感器等研发、生产的国家级专精特新“小巨人”企业。在其成立之初，工行深圳市分行便与之建立紧密的合作关系，为其提供基本账户开立、各类基础结算业务，制定涵盖项目贷款、中期流贷等在内的综合金融服务方案，为APL科技业务规模的持续拓展和上市前资金需求提供强大的金融支持，并通过科技金融绿色通道率先为该公司提供具有市场竞争力的授信融资方案。 

这只是工行深圳市分行精准滴灌科技企业的一个缩影。该行持续帮助企业解决经营难题，助力科技企业发展壮大。

目前，工行深圳市分行服务的科技客群覆盖新一代信息技术、高端装备及先进制造、新能源、新材料、节能环保、生物医药等国家战略性新兴产业领域。截至2024年8月，深圳市分行科技企业融资余额超1460亿元；科技企业融资客户数近3500家。

布局绿色金融，护航低碳转型

工行深圳市分行深入贯彻落实中央经济工作会议关于“做好绿色金融大文章”的有关要求，着力构建绿色金融发展体系，打造绿色可持续发展银行。

值得一提的是，该行已于2024年上半年成功推动落地分行内首笔ESG可持续发展挂钩贷款、落地分行内首笔绿色存款、完成分行内首笔“降碳贷”发放，并发布分行2023年度环境信息披露报告，持续为粤港澳大湾区绿色低碳转型发展提供资金支持和新鲜动力。截至2024年8月末，工行深圳市分行绿贷规模1447亿元，较年初增加307亿元，2021年至2023年增速连续三年超80%，总量和增量均保持同业领先。

今年，工行深圳市分行创新推出绿色存款产品，通过优惠利率、设立绿色资产池等创新设计吸引更多市场主体支持绿色转型发展、扩充绿色信贷资金来源，大力支持绿色建筑、可再生能源、污染防治、应对气候变化等绿色产业项目的建设。产品推出后，工行深圳市分行积极联系意向企业，向企业详尽宣讲绿色存款的用途和意义，并高效高质落地某显示玻璃（深圳）有限公司首笔千万绿色存款，成功实现行内首笔业务突破。

对于碳减排效果显著的中小型企业，今年7月，在中国人民银行深圳市分行指导下，深圳金融机构围绕企业碳账户又开发出一款新型信贷服务模式“降碳贷”，工行深圳市分行成功入选“降碳贷”业务首批试点银行之一。最新消息显示，该行已高效完成首笔“降碳贷”业务落地，金额500万元。

深耕普惠金融，服务实体经济 

让金融为人民服务、为实体经济服务，是“普惠金融大文章”的主旨。近年来，工行深圳市分行持续创新信贷产品，让涉农企业的选择更丰富。 

锚准深圳农产品供应链企业需求，工行深圳市分行等11家银行于2023年12月作为首批参与行共同推进“鹏农贷”，通过加强信贷资源倾斜、丰富融资增信渠道、推动供应链金融数字化转型等手段，强化金融服务方式创新，提供稳定持续的信贷支持。

同时，“鹏农贷”围绕深圳区域农业产业发展特点和方向，以“一点对全国”创新融资模式，通过线上化、智能化、批量化的方式提供“链式”金融服务，重点服务深圳地区“菜篮子”基地企业、农业产业化龙头企业及农业产业链核心企业及其上下游企业、经销商及农户，发挥“产品+服务+客群+产业链+科技”综合优势。

举个例子，深圳某集团是一家专注高端水产饲料研发、生产与销售的农业产业化国家重点龙头企业，近年来销售规模呈稳步增长态势，下游经销商达3000余家，下游养殖户遍布全国各地，其中不少在县域地区。工行深圳市分行“一点对全国”的创新融资模式，为集团远在千里之外的下游农户和经销商提供线上融资服务，解决了资金制约发展的大问题。 

自“鹏农贷”推广以来，工行深圳市分行为800余户农户，近600家涉农企业提供授信支持，累计发放涉农领域融资超150亿元，惠及多家涉农企业及农户，获得了广泛好评。截至目前，该行涉农贷款余额超210亿元，涉农有贷户超6800户。

构建养老金融，赋能湾区发展

做好“养老金融”这篇大文章，需要准确把握其内涵。对老年人来说，养老金融类产品需兼备保障与增值。随着人口老龄化程度加深，围绕粤港澳大湾区客户养老需求，工行深圳市分行致力于提供有温度、更贴心的服务，持续提升老年人支付服务便利性，获得了广大群众的喜爱。

今年3月，工行深圳市分行携手罗湖口岸港人服务中心，耗时4个月打造港人服务特色网点——“境外来宾支付便利化服务共建点”（简称“共建点”）正式揭牌。共建点落成以来，工行深圳市分行依托共建点为来自港澳台、东南亚、日本、欧美等地的逾万名旅客提供了微信、支付宝绑卡咨询。

其中，在支付结算方面，工行深圳东门支行在口岸商圈新增了200多个支持外卡收单功能的收单业务点，聚焦口岸、五星级酒店、连锁商户、餐饮协会等知名商家和协会组织，形成了我行支付结算产品高度渗透的市场行业链，为北上港人提供养老金融在内的优质服务；在休闲娱乐方面，工行金融志愿者服务团队携手罗湖口岸港人服务中心志愿者团队，为以港人为主的入境旅客线上线下旅游服务类咨询近万人次，组织深圳梧桐山野外露营及城市参观等活动；在跨境养老方面，工行深圳市分行持续发挥罗湖口岸附近网点港人服务主阵地功能，为各年龄段的香港居民提供养老金融资产配置方案，在支付消费、医养保障、生活置业方面打造了“三位一体”的港人客群养老金融服务体系，助力实现港人北上客群从“生存型养老”到“高质量养老”的转变。

目前，共建点不仅是粤港澳大湾区居民消费、文化、金融生活交融的“交汇点”，也成为了工行深圳市分行开展跨境养老金融服务的“第一站”。香港居民可在共建点内，完成个人数字人民币钱包申领、香港居民信用卡办理、香港居民置业融资等一站式跨境养老金融服务。同时，工行深圳市分行加强与政府部门、行业协会等机构的合作，与相关部门建立信息共享机制，及时了解香港居民在深需求，以创新金融实践绘就“一河两岸双城生活”新篇章。

探索数字金融，便捷美好生活

数字金融是利用数字技术促进经济高质量发展的重要手段，可以大幅提升资源配置效率，加速资金、信息等要素的流动。

近年来，工行深圳市分行建设深圳工行数字化运营中心，持续推进数字化转型，赋能一线业务发展的同时，也为人民群众提供便捷、优质的服务。作为工行系统内首个全面落地数字化运营体系的分行，工行深圳市分行通过对建设思路、建设机制、建设路径等方面进行系统部署，围绕“基础生态化”，明确“内融外聚”的建设思路；围绕“动能数字化、风控智能化”，构建高效联动、专业运营机制；围绕“结构多元化”，打造“一年一个台阶”的建设路径。

近三年来，工行深圳市分行加速推进数字化运营体系建设，着力促进线上平台从渠道交易型向客户经营型加速转型，为高质量发展提供强有力的数字化运营支撑和动能引擎。 

目前，“工银微金融”小程序用户突破1.8亿，月活超1400万，不仅成为全国银行业跨边界服务客户数量最多、最活跃的数字化平台（非工行注册账户用户也可成为小程序服务客户），还从微信拓展至抖音生态，并首发鸿蒙元服务；分行新媒体抖音账号粉丝数突破64万，播放量超8600万，跻身全国金融类账号内容生产第一梯队；企业微信服务客户超124万，集约化、精准化运营在系统内保持领先。客户服务覆盖、重点产品渗透、金融资产提升等关键指标均快速增长，特别是个人基础客户运营服务覆盖人数达1822万人，较23年全年1115万人提升63.4%；基础客户重点产品（定期+理财+基金+养老金+积存金）持有人数达92.1万，同比增长25.0%；基础客户月日均金融资产较上年末增加增长47.3%。今年是新中国成立75周年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。接下来，工行深圳市分行将牢记金融工作的政治性、人民性，持续发挥金融专业力量，扎实做好金融“五篇大文章”，坚定不移推进“双区”经济金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业作出更大贡献。

文：杨志建

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