资产规模增长8%，但净息差收窄2BP、不良率上升0.02个百分点，这是近日国家金融监督管理总局公布的一季度银行业整体情况，反映出在存量风险持续暴露、宏观经济修复的大环境下，银行业整体仍然承压。

受访专家认为，一季度数据说明，行业盈利承压格局尚未出现明显改观，后续银行盈利端仍将面临持续的息差收缩压力。同时，不同类型银行，不良贷款率分化明显，国有行资产质量较为稳定，中小银行风险暴露增加，资产质量管控压力加大。

一季度末银行业不良贷款率微升

国家金融监督管理总局近日发布2026年一季度银行业保险业主要监管指标数据。

数据显示，一季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额494.7万亿元，同比增长8.0%。其中，国有大行、股份行分别同比增长10.6%、同比增长5.4%。

资产质量方面，一季度末，我国商业银行整体不良贷款余额为3.7万亿元，较上季末增加1742亿元；不良贷款率为1.51%，较去年末上升0.02个百分点。

具体来看，不同类型的银行，不良贷款率走势出现分化。国有行和股份行一季度末的不良贷款率均为1.22%。与去年末相比，国有行不良贷款率持平，而股份行上升0.01个百分点；城商行、民营银行和农商行不良贷款率较高，分别为1.85%、1.89%和2.79%，较去年末分别上升0.03个百分点、0.21个百分点和0.07个百分点。

博通咨询首席分析师王蓬博对南都湾财社记者表示，一季度银行业不良率的变化，体现出不同类型银行风险分化特征，国有大行凭借优质客户基础与较强风险处置能力维持资产质量稳定，中小银行受区域信用环境、客户结构等因素影响，信用风险暴露有所增加，资产质量管控压力有所加大。

拨备覆盖方面，一季度末，我国商业银行整体拨备覆盖率为203.14%，较上年末下降2.07个百分点。其中，国有行、股份行、民营银行均在200%以上，分别为240.65%、204.60%和222.95%，但较去年末都略微有所下降。

盈利指标方面，一季度，我国商业银行累计实现净利润6323亿元，较去年同期下降3.73%。国泰海通证券研报认为，这一数据与上市银行口径差距较大，主要因统计口径与覆盖样本差异，预计部分非上市银行经营有所承压。

银行业净息差进一步收窄至1.40%

对于行业最关心的净息差，数据显示，一季度，我国商业银行净息差为1.40%，较去年四季度的1.42%下降了2BP。实际上，去年以来的五个季度，银行业净息差呈现出稳中略降的态势。具体来看，去年一季度为1.43%，二季度小幅下行至1.42%后一直企稳于此水平，直至今年一季度进一步收窄至1.40%。

分机构类型来看，一季度，民营银行净息差最高，为3.62%；其次是农商行和股份行，分别为1.58%、1.54%；城商行和国有行净息差较低，分别为1.38%、1.29%。

与去年四季度数据相比，民营银行净息差收窄幅度最大，下降了21BP。其余银行中，国有行和城商行下降1BP，股份行和农商行下降2BP。

关于净息差的进一步收窄，上市银行业财报也有所显现。南都湾财社记者根据Wind数据统计发现，在一季报中公布净息差数据的25家银行中，有11家净息差较2025年上升、3家持平、11家下降。例如，兴业银行一季度净息差较2025年下降了9BP，江阴银行和紫金银行分别下降了6BP、5BP。

王蓬博认为，一季度，银行业净息差走低，主要受存款成本保持刚性、信贷投放持续偏向低收益资产影响，行业盈利承压格局未出现明显改观，后续银行盈利端仍将面临持续的息差收缩压力。

不过，整体来看，银行业净息差表现较一年前有一定的改善：2025年一季度，公布数据的A股上市银行中，仅4家银行净息差较上年上升或持平，其余全部下滑。国家金融监督管理总局数据也显示，今年一季度净息差收窄幅度（2BP）较2025年一季度（9BP）有所收窄。

采写：南都湾财社记者 刘兰兰