“五一”假期在即，各项数据已反映今年“五一”假期民众旅游、探亲等出行需求强劲复苏，机票、门票、酒店等预订量已显著超过2019年同期。据公安部交通管理局预测，今年“五一”假期期间，全国客流量将达2.5亿人次。

出行旅行，保障先行。除了安排好衣食住行外，越来越多的市民游客把保险纳入了旅游出行的必备清单。不少市民已经养成在出行前充分了解保险条款，减少旅游出行时意外风险带来的损失，进一步提高风险保障水平。

旅行社责任险不等于旅游意外险

每逢假期出游，不少市民选择跟团游，由旅行社代为打理各项事务，享受省心的出游体验。不过，“行船跑马三分险”，出游往往面临一定风险，亦有可能因此引发不少纠纷。为更好地保证游客利益，提升旅游管理水平，原国家旅游局和原保监会两部门牵头，自2010年起指导全国2万多家旅行社统一投保“旅行社责任保险”。除了基本责任险之外，“旅行社责任险”还设置了紧急救援费用险、旅程延误险、旅行取消险等附加险，由旅行社根据实际情况选择。

据了解，2019年共2640家旅行社出险，占参保总数的11.7%。案件平均赔款25199.6元，是旅行社平均保费的2.8倍。旅行社承担的责任赔款在10万以上的案件，占赔款总额46.1%。风险事件造成的旅行社预估损失约6472.9万元。

值得注意的是，旅行社责任险并非“万能”。根据相关规定，旅行社在组织旅游活动中必须投保“旅行社责任险”，与“交强险”类似，属于强制性保险，承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任，比如旅游交通事故、食物中毒等以往界定困难的责任均被明确列入保障范围，保障额度最低为20万元。

因游客个人原因造成的责任不在“旅行社责任险”保障范围之内，比如游客自己不慎、突发疾病、意外伤害的医疗费以及导致的误工、紧急抢救、交通补贴、善后等费用，都需游客自掏腰包承担。

此外，如俱乐部、自助游组织、会务公司等不具备旅行社业务经营许可证的各种组织或公司不可投保旅行社责任险，但上述机构可通过为参与者购买旅游意外险提供相应的保障，从而将保险责任范围内的意外事故造成的风险进行转移。另一方面，旅客在参与上述组织或公司的组织活动时，可提前了解风险、保险是否自理等内容。

普通意外险和旅游意外险有何区别？

因此，不少业内人士建议消费者在计划出游过程中，可按需自费购买一些旅游意外险，减少出游的后顾之忧。而实际上，旅游意外险的保费价格并不高，根据保障范围、保险金额的不同，价格从1元/天到百元/天不等。同时，为了满足市民旅游的多样化需求，如今的保险公司亦推出越来越多的旅游险种。一般而言，保险公司推出的旅游保险产品可覆盖意外医疗、紧急救援、延误保障、交通意外事故等多种保障范围。

另一方面，普通意外险和旅游意外险“双兔傍地走，安能辨我是雄雌”，不少消费者对此心生疑惑。

从保险责任而言，普通意外险和旅游意外险较为类似，分担被保险人因意外而造成的风险损失。

普通意外险一般着重人身意外方面保障，是日常比较常见的综合意外险，这类保险产品一般拥有意外身故、意外伤残、意外医疗等保障范围，甚至包括住院津贴等，保障期限通常以年为单位。

相对而言，旅游意外险一般除了保障意外身故、意外伤残、意外医疗责任外，还涵盖紧急救援、运返费用补偿等特定功能，并可选择或附加旅行变更、高风险运动、个人随身财物、证件丢失等保险范围，保障期限通常以天或次为单位。此外，前往西藏、云南等高原地区亦可通过高原意外险提供更有针对性的保障。

珠江人寿保险专家指出，买保险的目的就是将自己担心的或者无法承担的风险转嫁出去，使自己更安全。一些风险不在某个保险范围之内或属于除外责任，比如在年轻人当中兴起的攀岩、赛车、蹦极等都属于特殊风险，就可通过另外购买相关的附加险或新保单，进一步提高保障指数。

采写：南都记者 许爽

编辑：许爽

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