近日，中国邮政储蓄银行发布了2021年的半年度报告。在此份报表中，上半年的资产质量、拨备覆盖率等指标都有着亮眼的表现。作为一家以零售银行为特色的国有大行，邮储银行近两年回A、换帅，革新动作频频。布局“新零售”现阶段成果如何？下沉市场，财富管理在行业有何特色可以突破重围？

资产质量领先同业

从邮储银行2021年的中报来看，邮储银行上半年的资产质量表现可圈可点。

具体来看，邮储银行上半年末不良率为0.83%，环比下降3BP，从国有大行上半年末的平均1.45%不良率来看，为国有大行同业中最低水平。与此同时，邮储银行上半年末拨备覆盖率421%，环比提升4%，继续保持大行中的最充裕水平。上半年末拨贷比3.49%，环比下降5BP。

由于营收向好以及拨备力度的加大，今年上半年邮储银行实现净利润412.44亿元，同比增长22.48%，相比之下，国有大行合计平均增速为11.1%。同时，其年化平均总资产回报率(ROA)和年化加权平均净资产收益率(ROE)分别为0.71%和13.30%，同比分别提高0.07个百分点和0.65个百分点。

报告期内，邮储银行的净息差和净利差分别为2.37%和2.31%，同比均下降0.08个百分点。

昨日的业绩会上，邮储银行董事长张金良表示，当前虽然净息差仍然面临一定的下行压力，但是通过持续优化资产负债结构的各项举措，相信息差会逐步趋稳。

下沉市场 “新零售”转型成果如何?  

“坚守零售战略，加速转型发展”。这是邮储银行最核心的战略之一。目前，财富管理在大资管等领域都是各家银行发力的重点，邮储银行目前财富管理体系建设的情况如何？

数据显示，截至6月末，邮储银行VIP客户数超过4,000万户，较上年末增长14.87%，财富客户346万户，较上年末增长20.44%，个人客户AUM突破12万亿。

邮储银行行长刘建军认为，庞大的客群是邮储银行发展财富管理的基础。邮储银行在县及县以上的这些区域有2448万个AUM在10万元以上的客户，在50万元以上的财富客户有237万人。

其次是下沉市场的品牌认知度非常高。“我到了乡镇地区，甚至到了村庄发现邮储银行在县域以下，在这些地方的老百姓当中具有极好的口碑和影响力、认知度。”

从今年上半年的财报中，可以看到邮储银行的零售AUM已经突破12万亿。刘建军指出，在这个零售AUM数据中，有一个很重要的结构特点，就是储蓄存款占比78%。“这个结构意味着什么？意味着更多的客户可能需要通过财富管理把一些储蓄存款转化成财富管理产品，来分享中国经济成长的成果。这里面需要我们持续地做一些工作，来启蒙广大客户的理财意识，来教育或者说来培育他们的理财能力。”刘建军认为这78%的储蓄存款会是未来发展财富管理重要的资金支持。

而才履新3个月的邮储银行行长刘建军，是原招商银行副行长，曾任招行总行零售银行部总经理，在招行工作了近20年。此前，在其主管招商银行零售部期间，刘建军先是通过按揭贷款撬动招行零售转型，并以储蓄存款为基础通过客户分级的方式提供差异化服务。在当下邮储银行加速零售转型的关头，刘建军的到来，不免让人对邮储银行在零售业务的发力有更多的期待。

奥一新闻记者 麦妙钿

编辑：麦妙钿